EDUCAÇÃO FINANCEIRA

sábado, 4 de novembro de 2017

NUBANK REWARDS Novidades, em tempos da NuConta

Novidades do Programa de Pontos Nubank Rewards, veja as dicas Nubank, enquanto não surge a conta digital Nubank - a NuConta - para todos.






O programa de pontos Nubank Rewards, no seu terceiro mês de vida após lançamento oficial, apresenta novidades. O número de parceiros do programa aumentou. 
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Em seu lançamento, o programa Nubank Rewards permitia que fossem apagadas da fatura do cliente despesas com hotéis e companhias aéreas, gastos com UBER, Spotify e Netflix.

Hoje em dia é também é possível apagar despesas de compras na amazon.com, qualquer serviço de streaming de áudio além do Spotify e também compras feitas na plataforma de venda de vinhos on-line Evino.

Lembrando que a cada real gasto no cartão, o usuário do Nubank Rewards recebe um ponto. 


Segue a pontuação necessária para cada despesa a ser abatida da fatura:

  • Voo ou Hotel: Cada 100 pontos apagam 1 real
  • Netflix: 2.600 pontos apagam uma mensalidade
  • UBER: 3.100 pontos apagam viagens de 10 a 25 reais Amazon: 3.000 pontos apagam compras de até 30 reais
  • Streaming de música: 2.500 pontos apagam uma mensalidade
  • Evino: Cada 80 pontos apagam 1 real


Deste modo, por exemplo, para apagar a compra de um vinho de 25 reais, é preciso usar 2.000 pontos. Saber bem os valores e parceiros do Nubank Rewards é importante para se conseguir avaliar se vale a pena, ou não, aderir ao programa 

Como aderir ao programa Nubank Rewards:

Para aderir ao programa de pontos do Nubank é preciso desembolsar 190 reais à vista, ou 12 parcelas de 19 reais.

No próprio sítio do Nubank é possível verificar se o seu gasto mensal no cartão compensaria ou não a adesão ao programa.

Se você optar por pagar 190 reais à vista para aderir ao programa, o seu gasto mensal precisa ser na casa de 1.600 reais para valer a pena.

Se a opção de adesão for por meio do pagamento de 12 parcelas de 19 reais, o gasto mensal do cliente precisaria ser de pelo menos 1.900 reais


Quais os diferenciais do Programa de Fidelidade Nubank Rewards?

(1) Os pontos nunca expiram,
(2) Assim que a compra é feita os pontos são creditados, não sendo necessário esperar o pagamento da fatura,(3) Para pagar passagens aéreas é só apagar o valor de sua compra na fatura. (4) Não é preciso transferir os pontos para intermediários como Smiles ou Múltiplos.
(5) Simplicidade: um real gasto = um ponto, nada de precisar converter o gasto para dólar etc, (6) 30 dias de degustação do programa, sendo possível desistir nesse período sem custo

Desvantagens do Programa Nubank Rewards:


(1) O seu custo de adesão,
(2) A quantidade de parceiros, ainda limitada, apesar da melhora desde o início do programa.

Conclusão:

O Nubank Rewards pode ser uma boa opção para quem tem gastos mais elevados no cartão e faz uso dos serviços dentro das parcerias com o Nubank (viagens, UBER, Amazon, Netflix, etc) .

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Nubank Rewards Programa de Pontos

terça-feira, 24 de outubro de 2017

NuConta, A Conta Digital do NUBANK

Nubank lança a sua conta digital, a NuConta.

O Nubank agora não é mais somente um cartão de crédito sem taxas controlado por aplicativo de celular. Agora, o Nubank é um banco digital.

A empresa apresenta sua conta digital, sem taxas, sem análise de crédito e sem agências, para que tudo seja resolvido por aplicativo de forma simples e direta.



A NuConta poderá ser aberta por celular, ela permitirá transferências entre NuContas e por meio de TED, sem cobrança de tarifas.

Todo o dinheiro transferido para a NuConta será remunerado diariamente, de forma automática e imediata, seguindo a variação dos títulos públicos próximo a taxa Selic, o que é bastante superior a poupança.

A nova conta digital NuConta é indicada para aqueles que guardam dinheiro em conta corrente ou poupança. Ela vale também para aqueles que precisam realizar transferências.

Pessoas que já possuem outros investimentos podem usar a NuConta para armazenar a sua reserva de emergência, aquele dinheiro para imprevistos.  O dinheiro na conta digital do Nubank ficará rendendo próximo a taxa Selic enquanto não é utilizado, além de possuir liquidez imediata via TED.

Dentre as novidades ainda em desenvolvimento da NuConta estão o agendamento de transferências e o pagamento de boletos.

Restrições da NuConta:


  • A princípio, não será possível depósitos e saques na conta digital, via caixa eletrônico.
  • O programa de pontos Nubank Rewards também não está integrado à NuConta.


No Brasil, a exclusão financeira é alarmante:

  • Um terço da população adulta não possui conta em banco. 
  • Das 5570 cidades brasileiras, 1989 não possuem agências bancárias.


Segundo o Banco Mundial, a erradicação da pobreza necessariamente passa pela inclusão financeira. 

Nesse cenário, mesmo com suas limitações, a criação da conta digital do Nubank, nos moldes da NuConta, é uma excelente notícia.  Deste modo, a fintech do cartão roxo estará contribuindo efetivamente na universalização do acesso ao sistema financeiro.
A simplicidade de seu uso, por meio de celular, a remuneração automática maior que a poupança e a possibilidade de transferências sem taxas são atrativos muito interessantes para todos aqueles que, hoje, estão fora do sistema financeiro.

Como solicitar a conta digital Nubank:

No momento é possível se cadastrar na lista de espera da NuConta clicando aqui.
Um grupo de clientes está testando a versão beta da NuConta, mas espera-se que em breve a mesma seja liberada primeiro para quem se inscreveu na lista de espera e, na seqüência, para todos os demais interessados.

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sexta-feira, 1 de setembro de 2017

Prejuízo de 39 milhões, Nubank vai quebrar?

Nubank apresenta prejuízo de 39 milhões (de janeiro até julho de 2017). 

O Nubank pode quebrar?

Hoje (23/10) fala-se mais na possibilidade do Nubank lançar a sua conta digital. Será que veremos uma conta digital Nubank com custo zero?


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Nubank anuncia prejuízo no 1º semestre, de janeiro a julho de 2017, de 39 milhões de reais.

Seguindo nessa linha, o Nubank fechará 2017 com prejuízo na casa dos 78 milhões.

Em 2015, o prejuízo do Nubank ficou em 32 milhões,

Em 2016, o prejuízo foi de 122 milhões de reais.

Esse histórico de prejuízos da empresa do cartão de crédito sem anuidade mais querido do país mostra que o Nubank vai mal das pernas ?


Não parece ser o caso. Empresas como o Nubank precisam crescer em ritmo acelerado para então, depois, começarem a lucrar.  À medida em que cresce, o Nubank tem gastos na análise de crédito de eventuais novos clientes, além de gastos de confecção e entrega dos cartões.  Tais novos clientes, ao seguirem utilizando o cartão passam a ser fonte de lucro para o Nubank.


Dados que mostram que a companhia vai bem:


  • Nubank anunciou uma receita de 236 milhões de reais,
  • O Nubank já possui hoje mais de um milhão de clientes ativos.
  • A fintech de maior sucesso em terra brasilis está crescendo a uma taxa de 10% ao mês.
  • Mais de 8 milhões de pessoas já solicitaram cartão.
  • O Nubank já ocupa a 6ª posição dos maiores emissores de cartão no país, a frente do Banco Safra e do Citibank.


Analistas prevêem que o Nubank não irá ficar somente no negócio de cartão de crédito. Um sinal nesse sentido foi a contratação do ex presidente do Banco Central Gustavo Franco como consultor.

Quem sabe se não estão nos planos do Nubank se tornar um banco digital, ou prover novas soluções de empréstimo ou de aplicações financeiras?  As possibilidades são vastas.

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sábado, 26 de agosto de 2017

Game of Thrones e o mundo dos investimentos

E se cada personagem do Game of Thrones fosse um investimento? 

John Snow, Os Lannisters, Ramsey, Daenerys ..., que aplicações os representam? 



A senhora Arryn do Ninho das Águias, sempre se sentiu muito segura, talvez mais até que todas as outras pessoas dos demais reinos. Fazia o feijão com arroz na sua vidinha pacata até que... foi morta.

A Senhora Arryn foi uma boa representante da Caderneta de Poupança na série.

Ramsey, everybody hates Ramsey.  Legítimo representante das pirâmides financeiras. Aquilo que, cedo ou tarde, todo mundo só tende a odiar.

Os Lannisters sempre pagam suas dívidas.  Acreditas no nome? Então invista neles. Assim são as Debêntures dos sete reinos.

Os Greyjoy. Pela estabilidade e tradição, sempre vale a pena tê-los em sua Aliança ou em sua Carteira de Investimentos. Os homens da Ilha de Ferro são os CDBs da fantasia de George Martin.

Arya Stark, coleciona fãs na mesma medida que desafetos. Vai crescendo e ganhando importância, mas até quando? Arya Strak faz as vezes do Bitcoin no romance.

Daenerys, vai de aspirante a rainha a prisioneira. De mulher do chefe a viúva. Mãe dos dragões a abandonada por estes... As quedas da Nascida da Tormenta são homéricas, tais quais suas ascensões. Daeny são Ações num mercado tortuoso.

John Snow, já sabe o seu fim, até lá ele seguirá sofrendo a marcação a mercado, as vezes um pouco melhor, as vezes um pouco pior, mas sempre avançando, devagar e sempre.  John Snow, o Tesouro Direto IPCA+ da série.

Numa carteira de longo prazo, uma aliança Tesouro Direto e Ações é sempre bem vinda. Será que a arte imitará a vida numa aliança Gelo e Fogo?

sábado, 19 de agosto de 2017

Principais vantagens do Cartão Nubank

As 10 principais vantagens do Cartão de Crédito Nubank

O que faz o Nubank para ser um bom cartão de crédito.

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#10 É possível solicitar aumento do limite pelo próprio celular, sem ter que falar com ninguém.

#9 Possibilidade de antecipar pagamentos de fatura, liberando o limite do cartão.

#8 Pagamento por boleto, não sendo preciso conta em banco.

#7 Gastos aparecem no aplicativo em tempo real.

#6 Aplicativo de celular disponível para IOS, Android e Windows.

#5 Atendimento rápido e humanizado via chat.

#4 Transparência e clareza das informações, seja do contrato, de datas, gastos etc.

#3 Possibilidade de antecipar o pagamento de parcelas com desconto. Único cartão que faz isso.

#2 Controle total pelo aplicativo no celular, sendo possível bloquear e desbloquear o cartão com um toque.

#1 Anuidade zero, sem taxas nem tarifas.

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segunda-feira, 14 de agosto de 2017

61 milhões de inadimplentes no Brasil e O Risco do Nubank

61 milhões de inadimplentes, e o Nubank com isso?

Brasil bate recorde. Já somos mais de 61 milhões de inadimplentes, segundo dados da Serasa, empresa especializada em informações de crédito.





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É um exército de pessoas deixando de pagar dívidas como empréstimo pessoal, fatura do cartão de crédito, contas de luz, gás e telefone, dentre outras. Todos esses devedores, incluídos no cadastro de inadimplentes da Serasa, deixam de ter acesso a crédito nos bancos.

Ainda segundo a Serasa, cada devedor está em atraso, em média, com quatro fornecedores distintos dentre bancos, concessionárias de serviços básicos e lojas.

Dentre os principais responsáveis por esta inadimplência estratosférica estão o desemprego e a recessão econômica.

E o Nubank com isso?

A startup do cultuado cartão roxo sem anuidade nem tarifas tem como fontes de receita:

  1. Um pequeno percentual da compra realizada pelo cliente com o cartão.
  2. Os juros quando um cliente paga a fatura com atraso.

O que ocorre quando nós pagamos uma conta na farmácia com o cartão de crédito:

  • Uma pequena fatia do dinheiro vai para o emissor do cartão (no caso o Nubank). 
  • Outra parte vai para a bandeira do cartão (no caso a Mastercard), 
  • Uma terceira parte vai para a maquininha (como a Cielo ou Rede), 
  • Cabendo o restante ao Lojista. 
(Veja também:  Lançada a conta digital Nubank, a NuConta)


Mas quando essa dança do dinheiro acontece?

Vamos supor que você pagou duzentos reais no cartão de crédito. Nesse momento, você passa a dever esses duzentos reais ao Nubank. E o Nubank passa a dever parte desse dinheiro à empresa da maquininha, à bandeira do cartão e à farmácia.

Quando você pagar a fatura do cartão, o Nubank irá retirar 5 reais desse montante para ele, repassando os 195 reais restantes para o pagamento da maquininha, da bandeira do cartão e do lojista.

Mas se muita gente não conseguir pagar suas faturas de cartão de crédito?  O que pode acontecer com o Nubank?  Ele simplesmente pode quebrar.

É por isso que vejo o modelo de aprovação de clientes do Nubank como o coração da organização:
O Nubank precisa selecionar o número máximo de pessoas candidatas ao cartão dentro de uma margem aceitável de risco. Ele precisa afastar os candidatos ao cartão com maior risco de se tornarem inadimplentes, como forma de garantir a sobrevivência da organização. Se fizer isso errado, babau!

Ainda mais nesse cenário terrível de recessão e desemprego, onde a margem de erro é ainda menor.

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domingo, 13 de agosto de 2017

Dicas para aprovação no Nubank

10 dicas para ter mais chance de aprovação no Nubank.

Sugestões para antes do pedido do cartão com anuidade zero e sem tarifas.  Dicas que auxiliam a ser aprovado e obter cartão de crédito Nubank e se tornar um NU.  Veja porque o Nubank não me aprova.



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Para pedir o cartão:

Para se chegar ao cartão, é preciso pedir um convite antes:

  1. Via aplicativo de celular Nubank;
  2. Via site Nubank;
  3. Ou por meio de Convite enviado por amigo. A avaliação de quem te mandou o convite influencia a sua avaliação e pode ser o caminho mais rápido, isso se seu amigo for bom pagador!


É feito um primeiro cadastro (nome completo, CPF e email)


Da análise do Nubank:

Começa a análise de crédito do Nubank, baseada em diversos dados de mercado como: 

  • histórico de crédito, 
  • cheques devolvidos, 
  • dívidas em aberto e a 
  • eventual indicação de amigo.  

Informações do SPC, SERASA e Banco Central são consultadas, dentre muitas outras. É então decidido se será possível o envio do convite para o candidato ou se será necessário ele ter que ir para a lista de espera.   

Ir para a lista de espera significa que, devido aos critérios utilizados no momento, não será possível o envio de convite.  Os critérios são constantemente revisados e é possível que um determinado perfil na lista de espera possa ser posteriormente aprovado, fazendo com que todos os clientes daquele perfil recebam o convite.


Após a análise do Nubank, os perfis dos candidatos são divididos em três grupos:


  • Os que receberão o convite na hora.   
  • Os que não receberão o convite.  
  • os que irão para a lista de espera. 


Se você, nesse momento, não recebeu o convite,  nem tudo está perdido. É possível trabalhar algumas questões e vir a ter mais chance de se sair melhor em uma próxima avaliação. Veja as dicas:

#1Pague suas dívidas e financiamentos em aberto. Quanto mais dívida, menos chance de se obter um cartão.

#2 Consiga um convite de um cliente Nubank que seja bom pagador.

#3 Evite novas dívidas.

#4 Nunca atrase o pagamento de suas contas e dívidas.

#5 Inclua todos os seus rendimentos no pedido do cartão, nem mais, nem menos. Quanto menor a relação dívida/renda melhor.

#6 Se você tem pouco histórico financeiro, passe contas para seu nome (luz, gás, telefone etc).

#7 Pague suas contas em dia, sempre que possível use o débito automático.

#8 Limpe  seu nome no SPC e SERASA, se for o caso.

#9 Faça um cadastro positivo (acesse o  site da SERASA).

#10 Atualize os dados de seu cadastro na SERASA.

Siga esses conselhos e tenha calma. Leva tempo para os dados dos sistemas financeiros começarem a apontar sua mudança de comportamento. Talvez algo entre 3 e 6 meses.

Tais medidas irão aumentar o seu Score, a sua pontuação que indica o quanto você é bom pagador, aumentando suas chances de ser aprovado no Nubank e em qualquer outro cartão de crédito.

Leia também: Qual o melhor Nubank GOLD ou PLATINUM?

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