2017

sábado, 4 de novembro de 2017

NUBANK REWARDS Novidades, em tempos da NuConta

Novidades do Programa de Pontos Nubank Rewards, veja as dicas Nubank, enquanto não surge a conta digital Nubank - a NuConta - para todos.






O programa de pontos Nubank Rewards, no seu terceiro mês de vida após lançamento oficial, apresenta novidades. O número de parceiros do programa aumentou. 
Compartilhe: https://youtu.be/J01HGo8QlgM

Em seu lançamento, o programa Nubank Rewards permitia que fossem apagadas da fatura do cliente despesas com hotéis e companhias aéreas, gastos com UBER, Spotify e Netflix.

Hoje em dia é também é possível apagar despesas de compras na amazon.com, qualquer serviço de streaming de áudio além do Spotify e também compras feitas na plataforma de venda de vinhos on-line Evino.

Lembrando que a cada real gasto no cartão, o usuário do Nubank Rewards recebe um ponto. 


Segue a pontuação necessária para cada despesa a ser abatida da fatura:

  • Voo ou Hotel: Cada 100 pontos apagam 1 real
  • Netflix: 2.600 pontos apagam uma mensalidade
  • UBER: 3.100 pontos apagam viagens de 10 a 25 reais Amazon: 3.000 pontos apagam compras de até 30 reais
  • Streaming de música: 2.500 pontos apagam uma mensalidade
  • Evino: Cada 80 pontos apagam 1 real


Deste modo, por exemplo, para apagar a compra de um vinho de 25 reais, é preciso usar 2.000 pontos. Saber bem os valores e parceiros do Nubank Rewards é importante para se conseguir avaliar se vale a pena, ou não, aderir ao programa 

Como aderir ao programa Nubank Rewards:

Para aderir ao programa de pontos do Nubank é preciso desembolsar 190 reais à vista, ou 12 parcelas de 19 reais.

No próprio sítio do Nubank é possível verificar se o seu gasto mensal no cartão compensaria ou não a adesão ao programa.

Se você optar por pagar 190 reais à vista para aderir ao programa, o seu gasto mensal precisa ser na casa de 1.600 reais para valer a pena.

Se a opção de adesão for por meio do pagamento de 12 parcelas de 19 reais, o gasto mensal do cliente precisaria ser de pelo menos 1.900 reais


Quais os diferenciais do Programa de Fidelidade Nubank Rewards?

(1) Os pontos nunca expiram,
(2) Assim que a compra é feita os pontos são creditados, não sendo necessário esperar o pagamento da fatura,(3) Para pagar passagens aéreas é só apagar o valor de sua compra na fatura. (4) Não é preciso transferir os pontos para intermediários como Smiles ou Múltiplos.
(5) Simplicidade: um real gasto = um ponto, nada de precisar converter o gasto para dólar etc, (6) 30 dias de degustação do programa, sendo possível desistir nesse período sem custo

Desvantagens do Programa Nubank Rewards:


(1) O seu custo de adesão,
(2) A quantidade de parceiros, ainda limitada, apesar da melhora desde o início do programa.

Conclusão:

O Nubank Rewards pode ser uma boa opção para quem tem gastos mais elevados no cartão e faz uso dos serviços dentro das parcerias com o Nubank (viagens, UBER, Amazon, Netflix, etc) .

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Nubank Rewards Programa de Pontos

terça-feira, 24 de outubro de 2017

NuConta, A Conta Digital do NUBANK

Nubank lança a sua conta digital, a NuConta.

O Nubank agora não é mais somente um cartão de crédito sem taxas controlado por aplicativo de celular. Agora, o Nubank é um banco digital.

A empresa apresenta sua conta digital, sem taxas, sem análise de crédito e sem agências, para que tudo seja resolvido por aplicativo de forma simples e direta.



A NuConta poderá ser aberta por celular, ela permitirá transferências entre NuContas e por meio de TED, sem cobrança de tarifas.

Todo o dinheiro transferido para a NuConta será remunerado diariamente, de forma automática e imediata, seguindo a variação dos títulos públicos próximo a taxa Selic, o que é bastante superior a poupança.

A nova conta digital NuConta é indicada para aqueles que guardam dinheiro em conta corrente ou poupança. Ela vale também para aqueles que precisam realizar transferências.

Pessoas que já possuem outros investimentos podem usar a NuConta para armazenar a sua reserva de emergência, aquele dinheiro para imprevistos.  O dinheiro na conta digital do Nubank ficará rendendo próximo a taxa Selic enquanto não é utilizado, além de possuir liquidez imediata via TED.

Dentre as novidades ainda em desenvolvimento da NuConta estão o agendamento de transferências e o pagamento de boletos.

Restrições da NuConta:


  • A princípio, não será possível depósitos e saques na conta digital, via caixa eletrônico.
  • O programa de pontos Nubank Rewards também não está integrado à NuConta.


No Brasil, a exclusão financeira é alarmante:

  • Um terço da população adulta não possui conta em banco. 
  • Das 5570 cidades brasileiras, 1989 não possuem agências bancárias.


Segundo o Banco Mundial, a erradicação da pobreza necessariamente passa pela inclusão financeira. 

Nesse cenário, mesmo com suas limitações, a criação da conta digital do Nubank, nos moldes da NuConta, é uma excelente notícia.  Deste modo, a fintech do cartão roxo estará contribuindo efetivamente na universalização do acesso ao sistema financeiro.
A simplicidade de seu uso, por meio de celular, a remuneração automática maior que a poupança e a possibilidade de transferências sem taxas são atrativos muito interessantes para todos aqueles que, hoje, estão fora do sistema financeiro.

Como solicitar a conta digital Nubank:

No momento é possível se cadastrar na lista de espera da NuConta clicando aqui.
Um grupo de clientes está testando a versão beta da NuConta, mas espera-se que em breve a mesma seja liberada primeiro para quem se inscreveu na lista de espera e, na seqüência, para todos os demais interessados.

Assista também:

sexta-feira, 1 de setembro de 2017

Prejuízo de 39 milhões, Nubank vai quebrar?

Nubank apresenta prejuízo de 39 milhões (de janeiro até julho de 2017). 

O Nubank pode quebrar?

Hoje (23/10) fala-se mais na possibilidade do Nubank lançar a sua conta digital. Será que veremos uma conta digital Nubank com custo zero?


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Nubank anuncia prejuízo no 1º semestre, de janeiro a julho de 2017, de 39 milhões de reais.

Seguindo nessa linha, o Nubank fechará 2017 com prejuízo na casa dos 78 milhões.

Em 2015, o prejuízo do Nubank ficou em 32 milhões,

Em 2016, o prejuízo foi de 122 milhões de reais.

Esse histórico de prejuízos da empresa do cartão de crédito sem anuidade mais querido do país mostra que o Nubank vai mal das pernas ?


Não parece ser o caso. Empresas como o Nubank precisam crescer em ritmo acelerado para então, depois, começarem a lucrar.  À medida em que cresce, o Nubank tem gastos na análise de crédito de eventuais novos clientes, além de gastos de confecção e entrega dos cartões.  Tais novos clientes, ao seguirem utilizando o cartão passam a ser fonte de lucro para o Nubank.


Dados que mostram que a companhia vai bem:


  • Nubank anunciou uma receita de 236 milhões de reais,
  • O Nubank já possui hoje mais de um milhão de clientes ativos.
  • A fintech de maior sucesso em terra brasilis está crescendo a uma taxa de 10% ao mês.
  • Mais de 8 milhões de pessoas já solicitaram cartão.
  • O Nubank já ocupa a 6ª posição dos maiores emissores de cartão no país, a frente do Banco Safra e do Citibank.


Analistas prevêem que o Nubank não irá ficar somente no negócio de cartão de crédito. Um sinal nesse sentido foi a contratação do ex presidente do Banco Central Gustavo Franco como consultor.

Quem sabe se não estão nos planos do Nubank se tornar um banco digital, ou prover novas soluções de empréstimo ou de aplicações financeiras?  As possibilidades são vastas.

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sábado, 26 de agosto de 2017

Game of Thrones e o mundo dos investimentos

E se cada personagem do Game of Thrones fosse um investimento? 

John Snow, Os Lannisters, Ramsey, Daenerys ..., que aplicações os representam? 



A senhora Arryn do Ninho das Águias, sempre se sentiu muito segura, talvez mais até que todas as outras pessoas dos demais reinos. Fazia o feijão com arroz na sua vidinha pacata até que... foi morta.

A Senhora Arryn foi uma boa representante da Caderneta de Poupança na série.

Ramsey, everybody hates Ramsey.  Legítimo representante das pirâmides financeiras. Aquilo que, cedo ou tarde, todo mundo só tende a odiar.

Os Lannisters sempre pagam suas dívidas.  Acreditas no nome? Então invista neles. Assim são as Debêntures dos sete reinos.

Os Greyjoy. Pela estabilidade e tradição, sempre vale a pena tê-los em sua Aliança ou em sua Carteira de Investimentos. Os homens da Ilha de Ferro são os CDBs da fantasia de George Martin.

Arya Stark, coleciona fãs na mesma medida que desafetos. Vai crescendo e ganhando importância, mas até quando? Arya Strak faz as vezes do Bitcoin no romance.

Daenerys, vai de aspirante a rainha a prisioneira. De mulher do chefe a viúva. Mãe dos dragões a abandonada por estes... As quedas da Nascida da Tormenta são homéricas, tais quais suas ascensões. Daeny são Ações num mercado tortuoso.

John Snow, já sabe o seu fim, até lá ele seguirá sofrendo a marcação a mercado, as vezes um pouco melhor, as vezes um pouco pior, mas sempre avançando, devagar e sempre.  John Snow, o Tesouro Direto IPCA+ da série.

Numa carteira de longo prazo, uma aliança Tesouro Direto e Ações é sempre bem vinda. Será que a arte imitará a vida numa aliança Gelo e Fogo?

sábado, 19 de agosto de 2017

Principais vantagens do Cartão Nubank

As 10 principais vantagens do Cartão de Crédito Nubank

O que faz o Nubank para ser um bom cartão de crédito.

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#10 É possível solicitar aumento do limite pelo próprio celular, sem ter que falar com ninguém.

#9 Possibilidade de antecipar pagamentos de fatura, liberando o limite do cartão.

#8 Pagamento por boleto, não sendo preciso conta em banco.

#7 Gastos aparecem no aplicativo em tempo real.

#6 Aplicativo de celular disponível para IOS, Android e Windows.

#5 Atendimento rápido e humanizado via chat.

#4 Transparência e clareza das informações, seja do contrato, de datas, gastos etc.

#3 Possibilidade de antecipar o pagamento de parcelas com desconto. Único cartão que faz isso.

#2 Controle total pelo aplicativo no celular, sendo possível bloquear e desbloquear o cartão com um toque.

#1 Anuidade zero, sem taxas nem tarifas.

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segunda-feira, 14 de agosto de 2017

61 milhões de inadimplentes no Brasil e O Risco do Nubank

61 milhões de inadimplentes, e o Nubank com isso?

Brasil bate recorde. Já somos mais de 61 milhões de inadimplentes, segundo dados da Serasa, empresa especializada em informações de crédito.





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É um exército de pessoas deixando de pagar dívidas como empréstimo pessoal, fatura do cartão de crédito, contas de luz, gás e telefone, dentre outras. Todos esses devedores, incluídos no cadastro de inadimplentes da Serasa, deixam de ter acesso a crédito nos bancos.

Ainda segundo a Serasa, cada devedor está em atraso, em média, com quatro fornecedores distintos dentre bancos, concessionárias de serviços básicos e lojas.

Dentre os principais responsáveis por esta inadimplência estratosférica estão o desemprego e a recessão econômica.

E o Nubank com isso?

A startup do cultuado cartão roxo sem anuidade nem tarifas tem como fontes de receita:

  1. Um pequeno percentual da compra realizada pelo cliente com o cartão.
  2. Os juros quando um cliente paga a fatura com atraso.

O que ocorre quando nós pagamos uma conta na farmácia com o cartão de crédito:

  • Uma pequena fatia do dinheiro vai para o emissor do cartão (no caso o Nubank). 
  • Outra parte vai para a bandeira do cartão (no caso a Mastercard), 
  • Uma terceira parte vai para a maquininha (como a Cielo ou Rede), 
  • Cabendo o restante ao Lojista. 
(Veja também:  Lançada a conta digital Nubank, a NuConta)


Mas quando essa dança do dinheiro acontece?

Vamos supor que você pagou duzentos reais no cartão de crédito. Nesse momento, você passa a dever esses duzentos reais ao Nubank. E o Nubank passa a dever parte desse dinheiro à empresa da maquininha, à bandeira do cartão e à farmácia.

Quando você pagar a fatura do cartão, o Nubank irá retirar 5 reais desse montante para ele, repassando os 195 reais restantes para o pagamento da maquininha, da bandeira do cartão e do lojista.

Mas se muita gente não conseguir pagar suas faturas de cartão de crédito?  O que pode acontecer com o Nubank?  Ele simplesmente pode quebrar.

É por isso que vejo o modelo de aprovação de clientes do Nubank como o coração da organização:
O Nubank precisa selecionar o número máximo de pessoas candidatas ao cartão dentro de uma margem aceitável de risco. Ele precisa afastar os candidatos ao cartão com maior risco de se tornarem inadimplentes, como forma de garantir a sobrevivência da organização. Se fizer isso errado, babau!

Ainda mais nesse cenário terrível de recessão e desemprego, onde a margem de erro é ainda menor.

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Nubank Rewards Programa de Pontos https://youtu.be/7Evl-PTE6mc

domingo, 13 de agosto de 2017

Dicas para aprovação no Nubank

10 dicas para ter mais chance de aprovação no Nubank.

Sugestões para antes do pedido do cartão com anuidade zero e sem tarifas.  Dicas que auxiliam a ser aprovado e obter cartão de crédito Nubank e se tornar um NU.  Veja porque o Nubank não me aprova.



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Para pedir o cartão:

Para se chegar ao cartão, é preciso pedir um convite antes:

  1. Via aplicativo de celular Nubank;
  2. Via site Nubank;
  3. Ou por meio de Convite enviado por amigo. A avaliação de quem te mandou o convite influencia a sua avaliação e pode ser o caminho mais rápido, isso se seu amigo for bom pagador!


É feito um primeiro cadastro (nome completo, CPF e email)


Da análise do Nubank:

Começa a análise de crédito do Nubank, baseada em diversos dados de mercado como: 

  • histórico de crédito, 
  • cheques devolvidos, 
  • dívidas em aberto e a 
  • eventual indicação de amigo.  

Informações do SPC, SERASA e Banco Central são consultadas, dentre muitas outras. É então decidido se será possível o envio do convite para o candidato ou se será necessário ele ter que ir para a lista de espera.   

Ir para a lista de espera significa que, devido aos critérios utilizados no momento, não será possível o envio de convite.  Os critérios são constantemente revisados e é possível que um determinado perfil na lista de espera possa ser posteriormente aprovado, fazendo com que todos os clientes daquele perfil recebam o convite.


Após a análise do Nubank, os perfis dos candidatos são divididos em três grupos:


  • Os que receberão o convite na hora.   
  • Os que não receberão o convite.  
  • os que irão para a lista de espera. 


Se você, nesse momento, não recebeu o convite,  nem tudo está perdido. É possível trabalhar algumas questões e vir a ter mais chance de se sair melhor em uma próxima avaliação. Veja as dicas:

#1Pague suas dívidas e financiamentos em aberto. Quanto mais dívida, menos chance de se obter um cartão.

#2 Consiga um convite de um cliente Nubank que seja bom pagador.

#3 Evite novas dívidas.

#4 Nunca atrase o pagamento de suas contas e dívidas.

#5 Inclua todos os seus rendimentos no pedido do cartão, nem mais, nem menos. Quanto menor a relação dívida/renda melhor.

#6 Se você tem pouco histórico financeiro, passe contas para seu nome (luz, gás, telefone etc).

#7 Pague suas contas em dia, sempre que possível use o débito automático.

#8 Limpe  seu nome no SPC e SERASA, se for o caso.

#9 Faça um cadastro positivo (acesse o  site da SERASA).

#10 Atualize os dados de seu cadastro na SERASA.

Siga esses conselhos e tenha calma. Leva tempo para os dados dos sistemas financeiros começarem a apontar sua mudança de comportamento. Talvez algo entre 3 e 6 meses.

Tais medidas irão aumentar o seu Score, a sua pontuação que indica o quanto você é bom pagador, aumentando suas chances de ser aprovado no Nubank e em qualquer outro cartão de crédito.

Leia também: Qual o melhor Nubank GOLD ou PLATINUM?

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Veja também:

Nubank ou Credicard Zero, qual o melhor cartao gratis?
Nubank Gold ou Nubank Platinum, qual o melhor?

COMO SER APROVANDO pelo NUBANK    
Nubank será o primeiro unicórnio brasileiro?   
Grandes bancos pisam na bola e dão espaço para startups   
Nubank ou Digio, cartões sem anuidade  
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quinta-feira, 10 de agosto de 2017

Nubank e o roubo do cartão e celular

No caso de roubo ou perda do cartão Nubank junto com o celular, o que fazer?




No caso de se ter somente o cartão roubado, é simples: é o caso de se acessar o aplicativo pelo celular e bloquear o cartão.


E no caso de se ter o cartão e o celular roubados juntos?

Acessando o site Nubank e se logando em sua conta será possível:
1) bloquear o cartão.
2) desconectar o aplicativo do celular.

Para acessar a conta Nubank pelo computador é preciso digitar CPF e senha.
Não lembra da sua senha?
Só pedir o envio para seu email cadastrado na conta Nubank.

Para cancelar o cartão e solicitar outro, é preciso ligar para: 0800 591 2117

Veja também: Está na hora do Nubank Black?

DICA:

A função de bloqueio / desbloqueio do cartão Nubank já está sendo bastante usada como forma de se evitar fraudes e uso indevido do cartão: o cliente mantém o cartão bloqueado, somente desbloqueando quando vai usar efetivamente  o cartão

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Assista também:
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segunda-feira, 7 de agosto de 2017

Contas digitais gratuitas, qual é a melhor?

Contas digitais gratuitas são uma ótima maneira para fugir dos grandes bancos e suas cobranças abusivas de pacotes, cestas de serviços e tarifas.

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Alguns bancos digitais estão oferecendo as chamadas contas digitais nas quais o acesso e controle da conta se dá por meio de aplicativo de celular, interface web e terminais de auto-atendimento.

Existem  contas digitais pagas e contas digitais gratuitas. As gratuitas são isentas de tarifas de manutenção e de transações bancárias. As contas digitais gratuitas  permitem TEDs, consulta de extrato, saques em terminais e cartões de crédito e/ou débito, conforme a política da instituição.

Os grandes bancos, agindo como grandes bancos, pararam de oferecer suas contas digitais gratuitas.

Assim não existem mais a iConta Itaú, a Digiconta Bradesco e a BB Conta digital sem tarifas.

Qual é a melhor conta digital gratuita

Banco Neon:

Oferece conta digital onde a abertura e manutenção da conta possuem custo zero. Cartão de débito sem custo. Transferências entre contas Neon também sem custo. Dentro de um mês é possível fazer, sem custo, uma transferência para outro banco, um saque em terminal 24 horas e um depósito via boleto.  Outras transferências no mês tem custo de R$3,50 cada. Outros saques: R$6,90 e outros depósitos via boleto dentro do mês saem por R$2,50.

Banco Inter:

Conta corrente digital do Banco Inter (antigo Intermedium): abertura de conta totalmente online. Rede do Banco 24 horas para saques ilimitados. TEDs gratuitos, depósito de cheques por imagem (tirando foto de frente e verso do mesmo) via celular. Cartão Mastercard para compras na função débito. É possível gerar boleto para efetuar depósitos na conta. É possível também se candidatar ao cartão de crédito.

Tais características fazem da Conta digital do Banco Inter a mais completa.

Agipag (Banco Agiplan):

A conta digital Agipag permite realizar e receber pagamentos por meio do aplicativo mobile, além de possibilitar transferências financeiras para os contatos cadastrados no celular.  O carregamento de saldo na conta pode ser feito através de TED, DOC ou boleto.  Saques da conta podem ser feitos em casas lotéricas, também utilizando o celular.  A conta Agipag não oferece cartões.

Dentre os bancos digitais com cobrança de mensalidade temos o Next (solução digital do Bradesco) e o Original (do grupo que possui a empresa JBS).

Acesso ao sistema bancário no Brasil ainda é muito precário

Em país como o Brasil, onde 61 milhões de consumidores são inadimplentes, 32% dos adultos não possuem conta em banco (dado: Banco Mundial, 2016) todas as soluções gratuitas de contas corrente são bem-vindas, pois favorecem a universalização do acesso financeiro e assim podem ajudar a melhorar as condições de vida em países em desenvolvimento.

Nesse vácuo deixado pelos bancos tradicionais é que podem seguir surgindo startups, fintechs e novos bancos digitais oferecendo melhores serviços e atendendo camadas da população esquecidas pelos bancões com suas soluções caras.

E para você, qual é a melhor conta digital gratuita?  Comentários são bem-vindos.  Dúvidas?  Use também os comentários.  Quer compartilhar experiência com algum dos bancos digitais citados ou não citados?  Escreva nos comentários, e assim compartilhamos informações que podem ajudar a todos.

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sábado, 5 de agosto de 2017

Nubank Rewards x Trigg Cashback

Programa de Pontos Nubank Rewards ou o Trigg Cashback

Qual o melhor, o Nubank Rewards ou o Trigg Cashback ?

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Nubank Rewards: Programa de Pontos do Nubank:

  1. Cada real é um ponto.
  2. Os pontos não expiram.
  3. Os pontos apagam gastos com hotéis, viagens, e despesas com UBER, Netflix e Spotify.
  4. Em média 100 pontos apagam 1 real de despesa.
  5. Assinatura do Nubank Rewards: R$190,00 à vista ou 12 parcelas de 19,00 reais.

Trigg: Cartão de crédito controlado por aplicativo no celular.

Trigg Cashback: Programa "dinheiro de volta" do Trigg.

Parte do valor gasto pelo cliente no cartão é retornado na forma de crédito.
Assinatura Trigg: 118, 80 reais em 12 vezes de 9, 90.
O percentual do gasto devolvido ao cliente depende do valor mensal do uso do cartão:

Gasto mensal entre 1.000, 00 e 1.900, 00 -  Retorno de 0,7%.
Gasto mensal entre 2 mil e 2.900 reais     -  Retorno de 0,9%.
Gasto mensal entre 3.000,00 e 4.900,00   -  Retorno de 1.0%.
Gasto mensal acima de 4.900,00              -  Retorno de 1,3%.

Desta forma, para o valor do retorno do dinheiro ser maior que a assinatura paga, é preciso um gasto mínimo mensal de 1500 reais.

Comparando Nubank Rewards x Trigg Cashback

Gasto mensal de 2900,00:
Trigg:     ganho de 194,40 reais no ano.
Nubank: ganho de 158,00 no ano.

Gasto mensal de 5000,00
Trigg: ganho de 661,20 reais no ano.
Nubank: ganho de 410,00 no ano.

O Trigg se mostra mais atraente para gastos mensais acima dos 5 mil reais, faixa que pega o maior retorno (1,3%).  Para valores abaixo de 5mil mensais, o Trigg Cashback leva pequena vantagem em função de sua assinatura ser menor. (118,80 reais contra 190,00 do Nubank).

Nesse caso, para a escolha do melhor cartão, seria preciso verificar as taxas cobradas, os benefícios das bandeiras (mastercard x visa), as outras facilidades de cada cartão, o perfil de uso do cartão por parte do cliente etc.

Tanto o Nubank Rewards quanto o Trigg Cashback são boas opções de programas de fidelidade para aqueles que fazem uso mais intensivo do cartão de crédito.


Assista também:

Grandes bancos pisam na bola e dão espaço para startups
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domingo, 30 de julho de 2017

Dicas para aumentar o Limite do Cartão Nubank

7 Dicas para aumentar o Limite do Cartão de Crédito Nubank



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#1 Pague sua fatura Nubank sempre em dia. #2 Pague sempre a fatura Nubank pelo valor total. #3 Use sempre que possível o cartão de crédito Nubank.
Melhore o seu Score financeiro (a sua pontuação que indica o quanto bom pagador você é):
#4 Passe mais contas para seu nome (luz, telefone, gás...). #5 Pague suas contas sempre em dia (use o débito automático sempre que puder). #6 Faça um cadastro positivo (site Serasa). #7 Peça o aumento do limite após ter pago sua fatura Nubank (Uns três dias depois para dar tempo do pagamento ser efetivado).




Lembre-se sempre que os juros do cartão de crédito do Brasil estão entre os maiores do planeta. Ou seja, evite sempre atrasar o pagamento da fatura ou pagá-la pelo mínimo. Um cartão de crédito bem utilizado é um importante instrumento de educação financeira. Um cartão de crédito mal utilizado pode destruir as finanças de qualquer um. Use o seu cartão com responsabilidade.




sábado, 8 de julho de 2017

Inscrições para o Programa de Pontos Nubank Rewards

Abertas as inscrições para lista de espera do convite do Programa de Pontos Nubank Rewards.



O Nubank abriu nesta 5a feira (6/7) as inscrições para a lista de espera de seu programa de pontos Nubank Rewards.


As inscrições podem ser feitas pelo link https://nubank.com.br/rewards/

O Nubank, umas das principais startups brasileiras no setor financeiro, segue testando o seu programa de Fidelidade Nubank Rewards junto a alguns usuários. Pelas informações disponíveis, já é possível traçar um perfil de quem pode vir a se interessar por esse programa de recompensas.


As principais características do Programa de Pontos Nubank Rewards, em testes desde setembro do ano passado, são:

  • Os pontos adquiridos nunca expiram.
  • Cada real gasto = um ponto.
  • Os pontos são acumulados em tempo real, não sendo preciso esperar o fechamento da fatura ou seu pagamento.
  • Não é preciso trocar os pontos junto a empresas terceiras, como Smiles ou Multiplus, para serem usados.
  • Os pontos são usados para "apagar" despesas específicas diretamente da fatura do cartão.
  • Despesas que podem ser apagadas: com hotéis e passagens aéreas, e gastos com os parceiros UBER, Spotify e Netflix.
  • Para apagar 100 reais em despesa de viagem são precisos 10.000 pontos.
  • Para apagar mensalidade Netflix: 2.000 pontos.
  • Para retirar da fatura a mensalidade do Spotify são precisos 2.500 pontos.
  • Para apagar corridas UBER (entre 10 e 25 reais): 3.100 pontos (no RJ).
  • Custo da assinatura do programa: 190 reais à vista ou 12 vezes de 19 reais.

Valerá a pena para quem?

Pessoas com gastos mensais no cartão na casa de 2 mil reais, que costumam viajar ou fazem uso de UBER, Spotify ou Netflix.
Vale lembrar, que a assinatura no programa Nubank Rewards é opcional. Quem não tiver interesse poderá continuar sem problemas utilizando seu cartão Nubank sem anuidade nem tarifas.

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segunda-feira, 3 de julho de 2017

Nubank como conseguir o cartão

Para solicitar seu cartão de crédito sem anuidade e ser aprovado pelo Nubank, alguns passos precisam ser seguidos.




Veja também: Será lançado o Nubank Black?

Requisitos básicos:

  • Ter mais de 18 anos.
  • Morar no Brasil.
  • Ter um smartphone (windows, android ou IOS).


Para se chegar ao cartão, é preciso pedir um convite antes:

  • via aplicativo de celular Nubank.
  • via site Nubank.
  • Por meio de convite enviado por amigo. (Esse pode ser o caminho mais rápido. Isso se seu amigo for bom pagador. A avaliação de quem te mandou o convite influencia a sua avaliação).

É feito um primeiro cadastro (nome completo, CPF e email).

Começa a análise de crédito do Nubank, baseada em diversos dados de mercado como histórico de crédito, cheques devolvidos, dívidas em aberto e a eventual indicação de amigo.  
Informações do SPC, SERASA e Banco Central são consultadas, dentre muitas outras.

É então decidido se será possível o envio do convite para o candidato ou se será necessário ele ir para a lista de espera.   Ir para a lista de espera significa que, devido aos critérios utilizados no momento, não será possível o envio de convite.  

Os critérios são constantemente revisados e é possível que um determinado perfil na lista de espera possa ser posteriormente aprovado, fazendo com que todos os clientes daquele perfil recebam o convite.

Após a análise do Nubank, os perfis dos candidatos são divididos em três grupos:
  • os que receberão o convite na hora.  (Melhor situação)
  • os que não receberão o convite.  (Pior situação)
  • e os que vão para a lista de espera.  (Situação intermediária)

Se você nesse momento não foi aprovado, nem tudo está perdido. É possível trabalhar algumas questões e vir a ter mais chance de se sair melhor em uma próxima avaliação.

Se você não foi aprovado pelo Nubank ao pedir o cartão de crédito roxinho sem anuidade, é provável que o seu score Serasa não esteja satisfatório.


Mas o que é o score Serasa?


O score da Serasa é uma medida que se baseia em informações como: o histórico de contas pagas em dia, dados cadastrais, se o cliente esteve ou está negativado, bem como o relacionamento do cliente com empresas e bancos.

A partir do score, é possível ter uma idéia acerca da probabilidade de uma pessoa seguir pagando suas contas em dia.


Em suma, o score Serasa é uma pontuação de zero a mil que classifica o perfil do cliente, medindo o quanto ele é bom pagador.  A Serasa é uma empresa que fornece serviços de informações para empresas e consumidores.


As Faixas do score Serasa são as seguintes:

  • 0 a 300:      Risco alto. De cada 100 pessoas desse perfil, 83 podem deixar de pagar suas contas em dia em doze meses.
  • 301 a 700:  Risco médio. De cada 100 pessoas desse perfil, 19 podem deixar de pagar suas contas em dia em doze meses.
  • 701 a 1000: Risco baixo. De cada 100 pessoas desse perfil, 5 podem deixar de pagar suas contas em dia em doze meses.

Como aumentar seu score

  1. Limpe o nome.  Pague ou renegocie dívidas.
  2. Mantenha os dados atualizados no site da Serasa (email, endereço, telefone).
  3. Pague suas contas em dia.
  4. Faça um cadastro positivo.  Este cadastro funciona como uma espécie de currículo financeiro: ele registra as suas contas pagas, as compras com cartões, seus financiamentos e empréstimos. (Acesse https://www.serasaconsumidor.com.br/cadastro-positivo/)
  5. Se você tem pouco histórico financeiro, é preciso passar contas para o seu nome. Contas de gás, luz, telefone, entre outras. É preciso também pagá-las em dia.
  6. Siga esses conselhos e tenha calma. Leva tempo para os dados dos sistemas financeiros começarem a perceber sua mudança de comportamento. Talvez algo entre 3 e 6 meses.


Qualquer empresa que trabalhe com crédito precisa se proteger quanto a duas grandes ameaças: a fraude e a inadimplência, Por isso, o Nubank precisa ter um razoável grau de certeza de que se trata de um potencial bom cliente, para então aceitá-lo.

Seguindo os passos 1 a 6, mais do que aumentar as chances de conseguir o cartão Nubank, ou qualquer outro, você estará se organizando financeiramente, o que traz muito mais benefícios além de se conseguir um cartão sem anuidade.


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sábado, 24 de junho de 2017

Nubank Rewards Programa de Recompensas



O Programa de Pontos Nubank Rewards está em fase final de testes. O Nubank Rewards valerá a pena para quem?


A fintech Nubank vem se destacando na disseminação de seu cartão de crédito sem anuidade nem taxas. 


Uma legião crescente de fãs é reflexo de um cartão fácil de ser solicitado, por meio da internet, e simples de ser gerido, a partir de um aplicativo de celular. Veremos aqui como será o programa de pontos Nubank Rewards.

Tudo é feito pelo app do smartphone, seja o acompanhamento dos gastos, seja a solicitação de maiores limites e até mesmo o bloqueio do cartão, no caso de perda ou roubo do mesmo.
Os concorrentes também estão se mexendo, como pode ser percebido pelo lançamento do cartão de crédito Digio, fruto de uma parceria entre o BB e o Bradesco.

Por tudo isso, é cercado de expectativa o lançamento do programa de fidelidade Nubank Rewards, programa este em testes desde setembro/2016.  Espera-se algo inovador, diferente de tudo que já se viu em se tratando dos programas de milhagem existentes no mercado.

Com as informações disponíveis, já é possível imaginar para quem será interessante esse programa de recompensas. É o que veremos mais adiante.

Como funcionará o Nubank Rewards?


  • Para participar do Nubank Rewards será preciso pagar uma assinatura anual de 190 reais, à vista, ou 12 parcelas de 19 reais.
  • Um ponto será gerado para cada real gasto.  Mais simples do que ter que fazer contas com percentuais de dólar.
  • Os pontos nunca expiram.  Uma ótima notícia, uma vez que os pontos nos concorrentes tem vida útil de 2 ou 3 anos.
  • Os pontos não precisam ser trocados para então serem usados efetivamente, ou seja, não é preciso passar os pontos para uma empresa terceira, como Smiles ou Múltiplos. Ponto para a simplicidade.
  • Gasto feito, ponto acumulado. Não é preciso esperar nem pelo fechamento, nem pelo pagamento da fatura.
  • Os pontos apagam despesas na fatura realizadas com parceiros do programa.
  • Despesas com voos e hotéis também podem ser apagadas.

Quanto valerão os pontos do Nubank?


Para despesas com voos e hotéis, cada 10 mil pontos apagará despesas de 100 reais.

Para pagamentos de parceiros do Nubank Programa de Pontos:

  • Netflix: Com 2 mil pontos será possível apagar um mês de assinatura, hoje na casa de 20 reais.
  • Spotify: 2.500 pontos apagarão uma mensalidade de uso do serviço (atualmente o plano premium custa 16,90 reais e o plano familiar sai por 26,90).
  • UBER: uma viagem que custe entre 10 e 25 reais poderá ser apagada com 3100 pontos.

Vamos às contas:


Uma pessoa que gaste em média 1584 reais por mês e use a pontuação do cartão para pagar hotéis e voos, terá de ganho com o programa de fidelidade o valor equivalente ao que pagou de assinatura. Ou seja, é preciso gastar mais que 1584 reais por mês para o programa começar a valer a pena.

Um outro exemplo: uma pessoa que pague 20 reais por mês de Netflix e que tenha faturas mensais do cartão superiores a 2 mil reais faria uma boa escolha pelo cartão, pois pagaria 190 reais de assinatura anual e deixaria de pagar 240 reais ao Netflix no período.


Vale lembrar:


As pessoas que não tiverem interesse em aderir ao programa Nubank Rewards, poderão seguir com seu cartão de crédito, sem tarifa nem anuidade, como se nada tivesse acontecido. A adesão é voluntária.


Nubank Rewards, resumo:


  • O programa de fidelidade Nubank Rewards pode ser uma alternativa interessante para as pessoas com gastos na casa de 2 mil reais por mês.
  • Pessoas que costumam viajar ou que façam uso dos serviços dos parceiros Netflix, UBER ou Spotify são boas candidatas ao cartão.
  • Dois diferenciais do programa: os pontos não espiram e o fato de não ser preciso o passo intermediário de transferir os pontos para um terceiro, para então ser possível o uso da pontuação obtida.

Quais contas podem ser apagadas da fatura?


Somente as relacionados a gastos com hotéis e voos, utilização de UBER e assinatura mensal do Netflix ou Spotify.  No momento são esses os parceiros.

O Programa de Pontos Nubank Rewards, por um lado, deverá agradar aqueles usuários que fazem uso mais intensivo do cartão de crédito. Aquelas pessoas que justamente estavam aguardando algo do Nubank para fazer frente aos outros programas de recompensa do mercado.

Por outro lado, desagradará aqueles que entenderão como um retrocesso a cobrança de assinatura.

O Programa de Pontos Nubank Rewards ainda está em fase de testes com um conjunto limitado de usuários. Espera-se que o Nubank Rewards seja disponibilizado em breve para todos aqueles que se interessarem.

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quarta-feira, 21 de junho de 2017

Bancos cortam cartão e Fintechs podem se beneficiar

Grandes bancos estão cortando cartões de crédito de clientes com renda mais baixa. A princípio, essa notícia só demonstra grandes bancos agindo como grandes bancos.




Mas, com os novos players no setor financeiro, essa situação pode se traduzir em novas oportunidades para as fintechs.


Cartão de crédito BB

Segundo reportagem do Estadão (Fernando Nakagawa, 18.06.2017), os grandes bancos estão cortando os cartões de crédito daqueles clientes avaliados como sendo de maior risco. Basicamente clientes pertencentes às classes de menor renda.

De fato, de acordo com o relatório de análise do desempenho do BB 1T17, a base de cartões de crédito do Banco do Brasil em março/2016 era de 22,2 milhões.  Em março/2017, esse valor encolheu para 17,1 milhões de cartões.

Pesquisando o relatório do Banco Itaú Análise Gerencial 1T17,  observa-se que este banco possuía 33,2 milhões de cartões de crédito no primeiro trimestre de 2016, recuando para 28,9 milhões no primeiro trim. de 2017.

Ainda segundo a reportagem, conforme manifestação de executivos do setor, as instituições passaram a excluir os clientes mais arriscados de sua base de cartões como uma forma de compensação. Seria uma maneira de compensar a adequação às novas regras para o financiamento do saldo devedor do cartão de crédito impostas pelo governo (resolução 4549 do Conselho Monetário Nacional).

É claro que os grandes bancos vão sempre preferir disponibilizar cartões de crédito para clientes com perfil de menor risco. Os maiores inimigos dos emissores de cartão de crédito são a inadimplência e a fraude.  Quanto mais os bancos puderem mitigar esses riscos, mais eles o farão.

Por outro lado, agindo desta forma, os grandes bancos mais uma vez deixarão um contingente significativo de seus clientes insatisfeitos.  É justamente nesse ambiente de insatisfação com os nossos precários serviços bancários que surge o terreno fértil para as fintechs.  Tais empresas, atuando com uso intensivo de TI no setor financeiro, surgem e se desenvolvem trazendo melhores soluções e serviços para quem anseia por isso. Senão vejamos:



Fintechs que surgem das lacunas deixadas pelos grandes bancos

  • Cartão de crédito com cobrança de anuidade: Surge o Nubank com seu cartão de crédito sem taxas, totalmente controlado por aplicativo de celular. Há ainda o Pag! com seu cartão sem tarifa e conta digital, dentre outras soluções.
  • Altíssimo spread bancário: Surgem empresas ligando investidores a quem precisa de dinheiro, as companhias de empréstimo ponto-a-ponto, como a Biva e a Nexoos.
  • Gerentes de banco vendedores de produtos: Surgem startups oferecendo carteiras de investimentos monitoradas por robôs, como a Magnetis, Warren e Vérios.
  • Bancos oferecendo somente seus produtos: Surgem os buscadores de investimento, como o Yubb e o Renda Fixa, os quais apresentam diversas opções de aplicações financeiras das mais variadas instituições.

E quanto ao problema apontado no início do post, dos clientes de mais baixa renda sendo expurgados de seus cartões de crédito pelos bancos?

Uma possível solução encontra-se em teste pelo Nubank, que seria a concessão de cartão de crédito mediante um depósito caução. 

Nubank cartão de credito depósito caução


Outras soluções podem surgir: quanto mais insatisfação, mais chance de alguma startup aparecer com novas soluções para problemas antigos.


Veja também:

Programa de Pontos Nubank em fase final de testes, veja se vale a pena

Nubank Programa de Pontos

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