As Fintechs, empresas que fornecem serviços financeiros sobre uma plataforma tecnológica, tem potencial para revolucionar o mercado financeiro.
Os ˜UBERs" do mercado financeiro estão surgindo em diversos setores como os de Pagamentos, Empréstimo e Negociação, Financiamento, Investimentos e outros mais.
Companhias como a Magnetis e a Vérios, e suas consultorias de investimentos com robôs, surgem no mercado financeiro trazendo mais opções para o investidor.
Os serviços de investimento automatizados de tais empresas são os responsáveis por realizar a consultoria e a gestão dos investimentos de seus clientes.
Os serviços de investimento automatizados de tais empresas são os responsáveis por realizar a consultoria e a gestão dos investimentos de seus clientes.
- Você transfere o dinheiro de sua conta de banco para uma conta na corretora com a mesma titularidade.
- A partir da corretora, o dinheiro é investido em títulos privados, como CDBs, LCIs, LCAs, ETFs (fundos de índices negociados na bolsa) e fundos de investimento, em função do plano de investimento montado para o cliente.
- Em caso de resgate, o dinheiro percorre o caminho inverso, vindo das aplicações, passando pela Easynvest e caindo na conta de banco que iniciou o processo.
Como são escolhidos os investimentos?
O robô da Magnetis seleciona, dentre as diversas de opções de aplicação, aquelas com melhor rentabilidade no momento para compor a carteira do cliente de acordo com o plano de investimento traçado.
É seguro ?
A Magnetis orienta os investimentos, ela não faz intermediação de valores, nem custódia dos ativos. Se ela quebrar, os investimentos continuam em nome do cliente acessíveis pela corretora parceira.
E se a corretora quebrar ?
Os investimentos estão todos custodiados em nome do cliente, logo o impacto é zero. O único risco é ter dinheiro na corretora, ainda não aplicado.
E para investir com a Magnetis ?
- Cadastro pelo sítio internet.
- Investimento inicial mínimo: R$10.000,00.
- Aplicação adicional: Valor mínimo de R$3.000,00
- Taxa de consultoria: 0,40% ao ano sobre o valor investido.
E para conseguir uma provinha do serviço ?
O sítio da Magnetis disponibiliza de forma gratuita a criação de uma carteira de investimentos personalizada:
Você responde 9 perguntas (idade, objetivo do investimento, quantos anos para alcançar o objetivo, valor do objetivo nessa data futura, 3 perguntas sobre o comportamento do investidor, valor inicial e os aportes mensais).
Respondidas as perguntas, você é encaixado em um dos cinco perfis que graduam a exposição a risco e a rentabilidade associada. No grupo de risco 1, os riscos são minimizados às custas de um menor retorno. Já no grupo 5, busca-se mais rentabilidade com maior tolerância a perdas. Os grupos intermediários vão num crescendo de risco e rentabilidade.
A partir disso, é montada uma carteira com ativos de curto prazo, renda fixa e ações, e seus respectivos pesos na composição da mesma.
De forma análoga a Magnetis, a Vérios, no mercado desde 2016, também é uma consultoria de investimentos que trabalha com uma corretora parceira, no caso a Rico.
Também é possível montar um Plano de Investimentos acessando o sítio da Vérios. É preciso responder algumas perguntas (Idade, Valor inicial para investir, Renda Mensal, Valor mensal e Grau de aceitação de risco) para se chegar numa proposta de carteira que pode sugerir a alocação de recursos em até 5 classes de investimento:
- Juros pós-fixados (Tesouro Selic),
- Juros pré-fixados (Tesouro Pré-fixado),
- Inflação (Tesouro IPCA+),
- Ações Brasil (ETF IT Now IBrX-50 (PIBB11)),
- Ações EUA (ETF iShares S&P 500 (IVVB11))
O robo-advisor ou serviço de investimento automatizado da Vérios atua na decisão sobre em que investir e no balanceamento e diversificação dos investimentos.
E para investir com a Vérios?
- Cadastro pelo sítio Internet.
- Investimento inicial: Mínimo de R$12.000,00.
- Valor mínimo para novos aportes de R$100,00.
- Custo anual: 0,95% ao ano, incluindo os custos dos custódia, corretagem, liquidação e gestão dos ativos.
As duas empresas estão registradas na CVM. Nesta página da Comissão de Valores Mobiliários é possivel verificar o registro de todos os participantes do mercado cadastrados na CVM.
Por mais facilidades que essas fintechs possam oferecer na gestão de seus investimentos, sempre é válido estudar e entender o que está sendo feito. Até mesmo para saber verificar se o que foi contratado é o que está sendo entregue.
Resumo da ópera:
- Mais opções de investimento são sempre bem-vindas.
- Disciplina para investir com aportes mensais é sempre muito bom.
- Investir com a Magnetis e a Vérios é seguro.
- Pode valer a pena para pessoas sem tempo, vontade ou disciplina para escolher investimentos e acompanhá-los.
Qual das duas ?
Sugestão para se fazer uma comparação:
- Se cadastre nos dois sítios.
- Faça em cada sítio um plano de investimento, respondendo as perguntas da mesma maneira.
- Compare os planos criados, verificando os ativos selecionados.
- Compare as taxas e o que elas cobrem, os valores iniciais e os aportes adicionais.
- Confira a liquidez oferecida para os casos de imprevistos.
- Passeie pelos sítios e blogs. Entenda bem o que é feito e como é feito.
- Poste dúvidas e veja as respostas e seus prazos de retorno.
- Pesquise depoimentos de usuários na rede.
- Pondere tudo e escolha de acordo com a sua realidade financeira.
- Inicie aplicando pouco para fazer uma experiência.
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