Investimento com Robôs? Vale a pena?

domingo, 9 de abril de 2017

Investimento com Robôs? Vale a pena?

As Fintechs, empresas que fornecem serviços financeiros sobre uma plataforma tecnológica, tem potencial para revolucionar o mercado financeiro. 

 

Os ˜UBERs" do mercado financeiro estão surgindo em diversos setores como os de Pagamentos, Empréstimo e Negociação, Financiamento, Investimentos e outros mais.


Companhias como a Magnetis e a Vérios, e suas consultorias de investimentos com robôs, surgem no mercado financeiro trazendo mais opções para o investidor.  

Os serviços de investimento automatizados de tais empresas são os  responsáveis por realizar a consultoria e a gestão dos investimentos de seus clientes.

robot advidors fintech magnetis


A Magnetis, consultoria de investimentos em operação desde de março de 2015, trabalha em conjunto com a corretora de valores Easynvest da seguinte forma:

  1. Você transfere o dinheiro de sua conta de banco para uma conta na corretora com a mesma titularidade.
  2. A partir da corretora, o dinheiro é investido em títulos privados, como CDBs, LCIs, LCAs, ETFs (fundos de índices negociados na bolsa) e fundos de investimento, em função do plano de investimento montado para o cliente.
  3. Em caso de resgate, o dinheiro percorre o caminho inverso, vindo das aplicações, passando pela Easynvest e caindo na conta de banco que iniciou o processo.


Como são escolhidos os investimentos?  

O robô da Magnetis seleciona, dentre as diversas de opções de aplicação, aquelas com melhor rentabilidade no momento para compor a carteira do cliente de acordo com o plano de investimento traçado.

É seguro ? 

A Magnetis orienta os investimentos, ela não faz intermediação de valores, nem custódia dos ativos. Se ela quebrar, os investimentos continuam em nome do cliente acessíveis pela corretora parceira. 

E se a corretora quebrar ?  

Os investimentos estão todos custodiados em nome do cliente, logo o impacto é zero.  O único risco é ter dinheiro na corretora, ainda não aplicado.  

E para investir com a Magnetis ?

  • Cadastro pelo sítio internet.
  • Investimento inicial mínimo: R$10.000,00. 
  • Aplicação adicional: Valor mínimo de R$3.000,00
  • Taxa de consultoria: 0,40% ao ano sobre o valor investido.

E para conseguir uma provinha do serviço ?

O sítio da Magnetis disponibiliza de forma gratuita a criação de uma carteira de investimentos personalizada:
Você responde 9 perguntas (idade, objetivo do investimento, quantos anos para alcançar o objetivo, valor do objetivo nessa data futura, 3 perguntas sobre o comportamento do investidor, valor inicial e os aportes mensais).

Respondidas as perguntas, você é encaixado em um dos cinco perfis que graduam a exposição a risco e a rentabilidade associada.  No grupo de risco 1, os riscos são minimizados às custas de um menor retorno. Já no grupo 5, busca-se mais rentabilidade com maior tolerância a perdas. Os grupos intermediários vão num crescendo de risco e rentabilidade.

A partir disso, é montada uma carteira com ativos de curto prazo, renda fixa e ações, e seus respectivos pesos na composição da mesma.



fintech de investimento automatizado Vérios

De forma análoga a Magnetis, a Vérios, no mercado desde 2016, também é uma consultoria de investimentos que trabalha com uma corretora parceira, no caso a Rico.

Também é possível montar um Plano de Investimentos acessando o sítio da Vérios.  É preciso responder algumas perguntas (Idade, Valor inicial para investir, Renda Mensal, Valor mensal e Grau de aceitação de risco) para se chegar numa proposta de carteira que pode sugerir a alocação de recursos em até 5 classes de investimento:

  • Juros pós-fixados (Tesouro Selic),
  • Juros pré-fixados (Tesouro Pré-fixado),
  • Inflação (Tesouro IPCA+),
  • Ações Brasil (ETF IT Now IBrX-50 (PIBB11)),
  • Ações EUA (ETF iShares S&P 500 (IVVB11))

O robo-advisor ou serviço de investimento automatizado da Vérios atua na decisão sobre em que investir e no balanceamento e diversificação dos investimentos.


E para investir com a Vérios?
  • Cadastro pelo sítio Internet.
  • Investimento inicial: Mínimo de R$12.000,00.
  • Valor mínimo para novos aportes de R$100,00.
  • Custo anual: 0,95% ao ano, incluindo os custos dos custódia, corretagem, liquidação e gestão dos ativos.  

As duas empresas estão registradas na CVM. Nesta página da Comissão de Valores Mobiliários é possivel verificar o registro de todos os participantes do mercado cadastrados na CVM.

Por mais facilidades que essas fintechs possam oferecer na gestão de seus investimentos, sempre é válido estudar e entender o que está sendo feito. Até mesmo para saber verificar se o que foi contratado é o que está sendo entregue.

Resumo da ópera:
  • Mais opções de investimento são sempre bem-vindas.
  • Disciplina para investir com aportes mensais é sempre muito bom.
  • Investir com a Magnetis e a Vérios é seguro.
  • Pode valer a pena para pessoas sem tempo, vontade ou disciplina para escolher investimentos e acompanhá-los.

Qual das duas ?

Sugestão para se fazer uma comparação:  

  1. Se cadastre nos dois sítios.
  2. Faça em cada sítio um plano de investimento, respondendo as perguntas da mesma maneira.
  3. Compare os planos criados, verificando os ativos selecionados.
  4. Compare as taxas e o que elas cobrem, os valores iniciais e os aportes adicionais.
  5. Confira a liquidez oferecida para os casos de imprevistos.
  6. Passeie pelos sítios e blogs. Entenda bem o que é feito e como é feito.
  7. Poste dúvidas e veja as respostas e seus prazos de retorno.
  8. Pesquise depoimentos de usuários na rede.
  9. Pondere tudo e escolha de acordo com a sua realidade financeira. 
  10. Inicie aplicando pouco para fazer uma experiência.

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